小牛资本被立案调查，靠P2P揽下百亿资金，退出半年仅兑付2%
文|刘钦文
编|小戎
又一P2P平台暴雷，累计成交额曾达1172亿元的小牛资本被正式立案调查。
1月13日，深圳南山警方发布通报，小牛资本集团有限公司涉嫌构成非法吸收公众存款罪，为保护投资人权益，惩治犯罪，依法对小牛资本立案调查。小牛资本涉案嫌疑人已经被依法采取刑事强制措施。
图源小牛资本官网
成交千亿难兑付
小牛资本成立于2012年，总部位于深圳，是一家综合性金融科技服务集团。小牛资本有普惠金融、财富管理和投资管理三大业务集群，旗下拥有小牛新财富、小牛在线、小牛普惠、小牛投资、牛鼎丰科技等五家子公司，在海内外共开设280余家分支机构，业务遍布全国20多个省市，员工总数达万人，服务客户八百万人。
官网信息显示，截至目前，小牛在线累计成交额1171亿元，累计注册人数608万人，当前出借人数超11万人，借款余额达104亿余元，借贷余额笔数21.7万余笔。
令人咂舌的成交金额也抵不住其节节败退的趋势。
2020年5月9日，小牛在线在其官网发布《平台网贷业务良性退出公告》，宣布平台网贷业务将良性退出，平台将停止发布任何新标及停止计息，并关闭出借人开户、充值、投标等功能；同时，自公告发布之日起，暂缓兑付，待兑付方案经全体出借人公开投票表决通过以后，按照兑付方案启动兑付工作。
小牛在线还承诺，良性退出期间，平台股东及高管不跑路、不失联、不撤资。
图源小牛资本官网
同年5月10日，深圳南山警方在官方微博发文回应，小牛在线必须切实担负起公告清退和化解风险的主体责任，加强与出借人的有效沟通，保障出借人合法权益。同时小牛在线平台全体借款人必须依约履行还款义务，以免对自身信用造成严重影响，或被追究法律甚至刑事责任。
为更好的实施良退，小牛在线曾发布一份“良性退出方案”，截至目前，小牛在线平台已启动了十期兑付工作，累计兑付2.38亿元。
但根据平台披露的数据显示，小牛在线平台借款人总数为116.71万，借贷余额为104.20亿。这意味着，截至目前，其兑付比例仅为2.28%。
有业内人士认为，此次被正式立案，主要是因为巨额资金无法兑付，警方立案或将有利于抵押债的追讨。
旗下产品频曝危机
根据企查查显示，小牛资本创始人、董事长彭铁关联企业共有87家之多，有些小牛旗下的小公司甚至没有命名，直接以数字代号一号、二号、三号命名。
据《邵阳日报》此前一篇题为《从放牛娃到小牛资本董事长》的报道显示，彭铁1976年出生于邵阳大祥区，五岁上小学，成绩一直数一数二。14岁考上邵阳师范，17岁毕业后就当上了当时邵阳市郊区资枣小学的校长。
工作经历也十分丰富，其曾在银行工作8年，又在金融公司工作6年，在多家金融公司履职，先后任富昌金融集团担任总经理、中科创融资担保公司任执行副总裁、佳兆业金融投资有限公司总裁、人人聚财顾问。
2013年，P2P平台野蛮增长的风口下，彭铁出资9.97亿元创办小牛资本，同时成立子公司小牛在线和小牛普惠。
图为小牛资本创始人彭铁 图源小牛投资官网
至今，小牛资本已成被执行人，公司及彭铁均已被限制高消费。
自2018年起，小牛投资集团就频频出现危机。先是小牛在线出现回款困难的情况，到期理财产品无法提现。后是小牛资本旗下各平台小牛在线、钱罐子、小牛新财富等也先后曝出危机。
旗下子公司钱罐子于2018年9月被正式立案侦查。
至2020年9月28日，深圳市南山区人民检察院发布通报，犯罪嫌疑人张翔、姜再宸等8人涉嫌非吸已经移送该院检查起诉。值得注意的是，通报指出，钱罐子采取假标非法集资约15亿元，所有集资款均由小牛资本集团调配使用，本息合计超18亿元。
2019年，小牛新财富爆发大规模逾期，随后因涉嫌非吸被多地立案调查。
小牛普惠因涉及数起劳动争议案等纠纷，被法院列为失信企业，限制高消费信息高达25条。
2019年5月，小牛投资管理有限公司陷入兑付危机。2020年7月，小牛投资被深圳证监局通报，通报内容显示，近一年多来,深圳证监局对70多家重点风险机构开展了核查检查，对诸多机构违规销售行为依法采取监管惩戒措施，并将个别涉嫌非法集资犯罪线索依法移交公安机关，销售乱像因此得到初步遏制。小牛投资赫然在列。
